Für viele Menschen ist das Eigenheim mehr als nur ein Dach über dem Kopf – es ist ein Ort der Erinnerungen, der Sicherheit und des Wohlbefindens. Doch oft steckt ein großer Teil des Vermögens im Haus, und das kann finanzielle Flexibilität einschränken, besonders im Alter oder bei unerwarteten Ausgaben. Die Möglichkeit, das eigene Haus zu verkaufen und dennoch darin wohnen zu bleiben, eröffnet neue Chancen, finanzielle Freiräume zu schaffen, ohne den vertrauten Lebensraum aufzugeben. Dieser Artikel erklärt, wie das Modell funktioniert, welche Vorteile und Herausforderungen es mit sich bringt, und wie der Weg zur finanziellen Freiheit aussehen kann.
Was bedeutet „Haus verkaufen und wohnen bleiben“?
Im Kern bedeutet dieses Modell, dass Eigentümer ihre Immobilie verkaufen, jedoch ein Wohnrecht oder ein Mietverhältnis vereinbaren, das ihnen erlaubt, weiterhin in ihrem Haus zu bleiben. Die Käufer sind oft institutionelle Investoren oder Privatpersonen, die sich auf solche Arrangements spezialisiert haben und den Eigentümern ein lebenslanges Wohnrecht oder eine langfristige Miete bieten.
Die beiden gängigsten Modelle sind:
- Hausverkauf mit Wohnrecht – Der Eigentümer erhält beim Verkauf das Recht, lebenslang oder für einen festgelegten Zeitraum im Haus zu bleiben.
- Hausverkauf mit Rückmietrecht – Der Verkäufer wird Mieter und zahlt eine monatliche Miete an den neuen Eigentümer.
Vorteile des Modells
1. Freisetzung von Kapital
Indem das Eigenheim verkauft wird, erhalten die Eigentümer eine große Summe, die sie für andere Zwecke verwenden können. Sei es für die Altersvorsorge, eine größere Anschaffung oder die Erfüllung persönlicher Wünsche – das freigewordene Kapital erhöht die finanzielle Freiheit.
2. Sicherheit im gewohnten Umfeld
Das Modell erlaubt es Eigentümern, weiterhin im vertrauten Umfeld zu bleiben und ihren Lebensalltag fortzusetzen. Der emotionale Wert des Zuhauses bleibt erhalten, und der Umzugsstress entfällt.
3. Planungssicherheit im Alter
Gerade für Senioren kann das Modell eine gute Alternative sein, um langfristige finanzielle Sicherheit zu gewinnen, ohne auf das gewohnte Zuhause zu verzichten. Die Einmalzahlung aus dem Verkauf kann genutzt werden, um laufende Kosten oder Pflegekosten zu decken.
4. Steuerliche Vorteile
In bestimmten Fällen können steuerliche Vorteile entstehen, da das Kapital aus dem Hausverkauf nicht als Einkommen zählt und die Miete steuerlich absetzbar sein kann. Eine genaue Beratung durch einen Steuerexperten ist hier ratsam.
Herausforderungen und Risiken
1. Verzicht auf das Eigentum
Mit dem Verkauf geht das Eigentum an der Immobilie auf den Käufer über. Für einige Eigentümer ist dies eine schwierige Entscheidung, da sie die Kontrolle über die Immobilie abgeben.
2. Regelungen zum Wohnrecht oder Mietvertrag
Es ist wichtig, die Konditionen für das Wohnrecht oder den Mietvertrag detailliert und rechtswirksam festzuhalten. Unklare Formulierungen können zu Missverständnissen oder rechtlichen Auseinandersetzungen führen.
3. Wertsteigerungen der Immobilie
Da das haus verkaufen und wohnen bleiben ist, profitieren die bisherigen Eigentümer nicht mehr von eventuellen Wertsteigerungen der Immobilie. Gerade in begehrten Wohnlagen kann dies einen langfristigen finanziellen Nachteil bedeuten.
Ablauf des Verkaufs mit Wohnrecht oder Mietmodell
Schritt 1: Beratung und Analyse
Es ist ratsam, sich umfassend über das Modell und die damit verbundenen rechtlichen und finanziellen Rahmenbedingungen zu informieren. Eine Beratung durch Immobilienexperten, Rechtsanwälte und Steuerberater ist sinnvoll.
Schritt 2: Käuferauswahl und Vertragsgestaltung
Nicht alle Käufer bieten ein lebenslanges Wohnrecht oder einen langfristigen Mietvertrag an. Bei der Wahl des Käufers ist es daher wichtig, auf Seriosität und auf langfristige Absicherung zu achten.
Schritt 3: Bewertung und Kaufpreisverhandlung
Die Immobilie sollte durch einen Gutachter bewertet werden, um den besten Preis zu erzielen. In einigen Fällen kann das Wohnrecht den Kaufpreis mindern, da es den Wert der Immobilie beeinflusst.
Schritt 4: Vertragliche Absicherung des Wohnrechts oder Mietvertrags
Im Kaufvertrag sollten klare Bestimmungen zum Wohnrecht oder Mietvertrag stehen. Ein lebenslanges Wohnrecht sollte im Grundbuch eingetragen werden, um sicherzustellen, dass es auch bei einem erneuten Eigentümerwechsel bestehen bleibt.
Kosten und steuerliche Aspekte
Notarkosten und Grundbuchänderungen
Der Verkauf einer Immobilie ist in Deutschland mit Notar- und Grundbuchkosten verbunden. Diese sollten bei der Planung berücksichtigt werden.
Besteuerung des Verkaufserlöses
Der Erlös aus einem Immobilienverkauf kann unter bestimmten Umständen steuerpflichtig sein. Falls die Immobilie jedoch länger als zehn Jahre im Eigentum war und selbst bewohnt wurde, ist der Erlös in der Regel steuerfrei.
Für wen eignet sich das Modell?
Das Modell „Haus verkaufen und wohnen bleiben“ eignet sich besonders für Menschen, die:
- Kapital für das Alter benötigen, um ihre Lebensqualität zu sichern.
- Liquidität für Pflegekosten oder andere langfristige Ausgaben schaffen möchten.
- emotional am Eigenheim hängen und daher ungern umziehen würden.
- keine Erben haben oder keine erbschaftssteuerlichen Vorteile benötigen.
Fazit: Finanzielle Freiheit ohne Ortswechsel
„Haus verkaufen und wohnen bleiben“ ist ein Modell, das vielen Eigenheimbesitzern eine clevere Lösung für finanzielle Flexibilität und Planungssicherheit bietet, ohne das Zuhause aufgeben zu müssen. Natürlich sollten potenzielle Verkäufer die Entscheidung gut abwägen und professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Doch mit der richtigen Absicherung kann dieses Modell eine interessante Option sein, um das Eigenheim als finanzielle Ressource zu nutzen und dennoch das Leben im gewohnten Umfeld zu genießen.
